Glosario de finanzas personales

Método donde asignas cada peso de tus ingresos a una categoría específica antes de gastarlo. Ingresos − Asignaciones = 0. La idea: tu dinero siempre tiene un trabajo asignado, no hay 'sobra' sin destino.

Es la diferencia entre todo lo que posees (activos: dinero, propiedades, inversiones) y todo lo que debes (pasivos: préstamos, tarjetas, hipoteca). Es la única métrica que muestra si realmente prosperas financieramente.

Activo: pone dinero en tu bolsillo (fondo de inversión, bien que renta). Pasivo: saca dinero de tu bolsillo cada mes (préstamo de auto, tarjeta de crédito). Construir riqueza = más activos que pasivos.

Estrategia para salir de deudas pagando primero la más pequeña (independiente de la tasa) para ganar momentum psicológico. Cuando la liquidas, sumas su pago al siguiente y así sucesivamente.

Estrategia para salir de deudas pagando primero la de mayor tasa de interés. Matemáticamente óptimo (ahorras más intereses) pero psicológicamente más lento que snowball.

Cómo se divide cada pago de un préstamo entre intereses (pagados al banco) y capital (reduce la deuda real). En préstamos largos, los primeros años casi todo el pago es interés — entender la tabla te permite hacer pagos extra al capital.

Costo del dinero prestado expresado en porcentaje anual. APR incluye intereses + comisiones obligatorias. En tarjetas de crédito puede llegar a 60-100% anual en LATAM.

Interés sobre interés: tus rendimientos generan más rendimientos. Es el motor de la riqueza a largo plazo y el peor enemigo cuando se aplica a tus deudas.

Reserva líquida equivalente a 3-6 meses de gastos esenciales, guardada en una cuenta de fácil acceso. Te protege ante despidos, emergencias médicas o reparaciones imprevistas.

Porcentaje de tu ingreso mensual que va a pagar deudas. Bancos prestan a quien tiene DTI menor a 36%. Por encima de 43% se considera riesgo financiero serio.

Dinero que entra menos dinero que sale en un periodo. Flujo positivo = ahorras. Flujo negativo = te endeudas. Es la métrica que importa día a día, mientras patrimonio neto importa a largo plazo.

Proceso de cruzar tus registros internos (lo que crees gastar) contra el extracto del banco (lo que realmente pasó) para detectar duplicados, faltantes o errores.

Tecnología (reglas + IA) que asigna una categoría a cada transacción sin intervención manual. Buena categorización = reportes confiables.

Capacidad de operar con varias divisas (USD, EUR, monedas locales) en una sola vista, con tipos de cambio actualizados y consolidación a una moneda base.

Día del mes en que el banco cierra el estado de cuenta de tu tarjeta. Compras posteriores caen al siguiente ciclo. Conocerlas te permite optimizar el periodo de gracia (hasta 50 días sin interés).

Protocolo abierto creado por Anthropic que permite a los LLMs (Claude, ChatGPT, Cursor, Ollama) acceder a herramientas y datos externos de forma segura, con scopes y auditoría.

Plataforma que permite a las apps conectarse con cuentas bancarias en 12,000+ instituciones (USA, Canadá, UK, EU). Estándar de facto en open banking.

Formato de archivo (.txf) que permite importar transacciones, ganancias de capital y deducciones directamente a TurboTax para declarar impuestos en USA.

Cuentas de retiro con beneficios fiscales en USA. 401(k) = patrocinado por empleador. IRA = individual con ventajas fiscales. Roth IRA = aportas dinero ya tributado pero retiras sin pagar impuestos.

Crédito a corto plazo (típicamente 4 pagos quincenales) para compras de retail, sin interés si pagas a tiempo. Riesgoso porque incentiva sobre-endeudamiento.