Calculadora DTI (debt-to-income)
Mide qué porcentaje de tu ingreso va a pagar deudas. La métrica #1 que bancos usan para aprobar créditos.
Tus datos
Cuotas mensuales de deudas
Tu DTI
42.5%
Veredicto: Riesgo moderado
Total pagas en deudas
USD 1 700
Suma de cuotas mensuales mínimas
Ingreso libre estimado
USD 2 300
Para gastos, ahorro e inversión
Recomendación
Te aprueban crédito pero a tasas más altas. Reduce deudas antes de tomar nuevas.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el DTI (Debt-to-Income ratio)?
Es el porcentaje de tu ingreso bruto mensual que se va a pagar deudas (préstamos, tarjetas, hipoteca). Es la métrica #1 que bancos usan para decidir si te prestan dinero y a qué tasa. Cuanto menor, mejor.
¿Cuál es un buen DTI?
≤20% = excelente. 21-35% = saludable. 36-43% = riesgo moderado, te aprueban con tasas más altas. 44-50% = zona crítica, muchos bancos te niegan crédito. >50% = sobre-endeudamiento severo, urgente reestructurar.
¿Cuál es el DTI máximo para una hipoteca?
En USA, FHA acepta hasta 43% (en algunos casos 50% con factores compensatorios). Conventional acepta hasta 45-50%. En LATAM varía: bancos suelen pedir DTI ≤35% incluyendo la nueva hipoteca. Calcula con la cuota nueva ya incluida.
¿El DTI incluye gastos básicos (comida, transporte)?
No. El DTI tradicional solo cuenta pagos de deudas (cuotas mensuales mínimas). Los bancos asumen que tus gastos esenciales se pagan con el ingreso restante. Por eso es engañoso: un DTI 'saludable' puede convivir con un presupuesto apretado.
¿Cómo bajar el DTI rápido?
Opciones: 1) Aumenta ingresos (segundo trabajo, freelance), 2) Paga deudas pequeñas con método snowball (libera cuotas mínimas), 3) Refinancia a plazos más largos (baja cuota mensual aunque pagues más interés total), 4) Consolidación a una sola tasa baja, 5) No tomes deudas nuevas hasta sanear.
¿Cómo interpretar tu DTI?
El Debt-to-Income ratio (DTI) divide tus pagos mensuales de deuda entre tu ingreso bruto mensual. Es la métrica que bancos usan para decidir si te prestan y a qué tasa.
Rangos estándar (CFPB / FHA):
- ≤20% — Excelente. Mejores tasas y montos.
- 21-35% — Saludable. Calificas para la mayoría de créditos.
- 36-43% — Riesgo moderado. Tasas más altas, montos limitados.
- 44-50% — Zona crítica. Muchos bancos te niegan crédito.
- >50% — Sobre-endeudamiento. Urgente reestructurar.
Importante: usamos ingreso bruto (antes de impuestos) y cuotas mínimas (no el saldo total). Para hipoteca, incluye la cuota futura proyectada.
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